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【期現結合案例】銀期結合模式:興業銀行服務產業客戶

  和訊期貨消息 由鄭州商品交易所主辦的第五屆期貨市場服務實體經濟論壇5月16日在鄭州期貨大廈舉行。論壇以“期貨市場服務經濟發展‘新常態’”為主題。和訊期貨參與全程報道。興業銀行總行期貨金融部做了重要報告表示,下圖為現場發言圖片。

  歡迎各位參加第五屆期貨市場實體經濟30人論壇,下午會議繼續,下午的議題是金融資本與實體企業產融結合共贏發展。我們知道,在座的都是金融行業的,商業銀行的,服務于期貨市場意義重大,既是期貨保證金的成本機構,也是期貨公司的資產管理業務,積極風險管理公司子公司的重要合作方,是投資者期貨公司以及期貨交易所之間重要的橋梁,商業銀行的服務和參與有助于擴容期貨市場的規模和深度,優化投資結構,更好服務實體經濟的風險工作需求。整體而言我們商業銀行等金融機構對期貨市場參與度仍待提高。

  同時興業銀行,在這個過程中,應該說從產融結合到總體期貨市場的參與度,在這個過程中扮演了重要的角色,下午我們第一位演講江嘉賓,有請興業銀行的金融部的崔總,有請!

  崔總:各位領導,各位各級黨委來賓下午好!本來這次演講本來是由我們金融部鄭總來演講,由于航班被取消的原因,由我代替鄭總來演講。我們興業銀行一直為期貨市場一些服務和工作,特別為客戶提供了一些產品,先簡單化幾分鐘為大家介紹一下興業銀行一些業務服務、及業務數據,我們興業銀行是從2006年開始從業務,從期貨金融部,發展是服務期貨期貨市場服務實體經濟為根本出發點,以業務創新為主要服務手段及在共同成長中實現多方共贏。可見我們把創新放在很重要的位置,無論是從規模還是客戶的終端數量,我們比其他的銀行稍微落后一點,所以創新一直是我們的出發點和落腳點。待會兒后面的一個產品,就是創新上得到了一些很好的體現。

  第二個我們期貨業務的部署,是由總行的期貨金融部統一帶領管理,眾多的部門提供制支持,各個部門的架構和職能在這上面有具體的寫,我就不一一敘述了。但是總體而言我們金融服務部,是期貨金融部,是對外營銷的一個部門。這是我們現在的一些業務數據,我們是從2013年11月份獲得了,商品交易所的業務資格,開業一年多以來,截止到去年年底我們電子轉賬平臺上線家,銀期轉上系統上線家,期貨公司根交易所結算的往來去年突破了1億萬億,到目前為止,今年達到了1萬億元,銀期轉賬金額600多億元,簽約金額不多,今年結算金額達到了600多億,今年頭四個月已經達到了80個,全年有望達到300億,銀期資金的存款保證了保證金,存款交易所的正期貨資金額523億。我們現在跟期貨公司,期貨客戶的業務很豐富,這個分類只是按照資金結算其他來分類。

  第一個是期貨公司自由資金存放,我們在沒有期貨保證金存管之前,我們做了期貨交易所會員結算和銀期轉賬,期貨保證金不單單是一個長期的存管,資金結算的一個月維護的更多是給期貨公司提供了很多的存放方面的,包括期限,金額的大小,結構上提供一些建議,很多期貨公司在我們的建議和自己的積極配合下,去年年初的時候,我們曾經一年期達到5.8個億的這樣的資金價格,我們為什么在發展那么快,期貨公司成家了很多保證金存放去年年末的時候,資金有變化,我們對他建議到了2015年肯定看不到這個數字了,確實期貨公司采取了很好的措施,結果沒想到,連4都看不到,連5都看不到。所以相對期貨而言,特別是大的公司的來說2015年,還有一些2014年的長期存款能夠會到今年的收益,但是到了2016年整個行業的資金,收入會大幅度下降,對整個行業我們有3千億,你有1800億的話,整個資金的價格下降了100個T,遠遠不止,整個行業少了18億的收入。保證金的收入來講是一個大的挑戰,所以必須轉型。

  第三,單位有介紹,期貨公司一個會員結算。我們現在在三家交易所開的轉賬銀期轉賬,第五個是銀期轉賬,設置了一個銀期轉賬和商務存款業務。那么銀期轉上對期貨公司架構不太一樣,作為我們的來說,你是什么樣的架構,我們提供什么樣的支持。第二個是跟大家推薦的套保動產和倉單質押融資,然后期貨衍生產品代銷、期貨公司托管,雖然說量非常小,那個時候只有一個億,但是我們秉承了一點,為期貨公司提供服務,我們目前托管的期貨構思產品,累計108個,在線億左右。包括代銷,結算進對接,我們從從2013年開始做,走期貨公司通道的最大單比的的業務大概11個億。

  第四,期貨公司風險管理子公司,已經在跟我們開展相關的授信和代管業務。零售和金融業務我們通過其他包括給期貨客戶提供了一些理財產品,包括給期貨公司公司的高做一些信用貸款,包括這些掌柜錢包,給期貨公司的員工,包括一身本身提供一些服務。

  下面重點講一下我們興業銀行,從事期貨交易,推出了兩個業務一個是標準倉單質押貸款,這個業務從歷史而言比較長,大概2004年就有從事這個業務,我們興業銀行從從2008年推動出了標準倉單貸款辦法。2010年根據客戶的需求我們進行了第二版的改版,改版的最主要的突破就是把原來的先押后貸從前到后進行了延伸,所謂先貸后押,較了交割的時候,那個時候有30%的保證金,我們可以提供70%的保證金完成交割,拿部分的制約資金來進行,所以交割還款,通過賣款的方式進行還款。我們可以一次授信,循環使用不受限制,還有可以通過線的方式,變現的方式,來償還我們的貸款。這個業務我們都有推出來,這個業務前幾年沒有做成,種種原因,大塊的原因就是一個,整個標準倉單質押的市場總體規模小,在2014年、2012年有過統計,整個倉單日均從事在283億左右,而這三分之二的銅和鋁,留給興業銀行做的只有一點。

  前幾年通過期貨操作的比較小,所以注冊量的小。還有一個很重要的原因,我們銀行自身的一些原因。對期貨兩個字,利用期貨市場這個企業,有點不務正業,這兩年隨著整個市場的參與的企業,包括整個投資者教育和利用各式各樣的媒體,進行正面宣傳,我們銀行的部門,包括人員,對這個業務,應該講有了很大的認識。我們在這個業務做了很多的工作,一個就是充分授權。剛才也說,其實同樣個產品,在不同的崗位的認知是不同,我們調查發現,交易行對這個業務理解的比較透徹一點,對風險的把握比其他銀行要好。所以我們第一個授權上海、大連分行,對外全國全各地的業務。辦理標準倉單業務項下的異地客戶貸款,提高審批效率,辦理歸屬地交易所的質押解手續,但是我們對這個業務是放開的。盡量提高辦理業務的效力。

  第二項事情,我們在做共同營銷,陪同期貨公司一起營銷客戶,無論是增量的還是其他的,對于增強我們取得了好的效果。下周我們會跟一家期貨公司的二部營業部參與一個黃金客戶的推薦,我們去給他們去講黃金期貨,會給這些客戶提供一些支持。

  第三個就是行內培訓,這個工作我們從2006年開始,通過各式各樣的渠道,給他們去做培訓,我們有月刊,有電子課件的平臺。我們在電子平臺上有專門支持的一些材料,還有各個多渠道多形式的開展的衍生品的支持培訓,提高行業的業務能力和認知能提升服務質量。內的認知對業務的開展和落地有非常大的作用。我們2014年跟中糧期貨地和上海的一家糧油企業合作已經落地。授信是6000萬,但是因為人數目前不夠,流動性不夠,后來做了2000萬不到。我們今年跟光大期貨期貨,做了一個億,下周可以解壓,整個差不多是一到三個月的周期的。 我們發現期貨公司和子公司的成立,對我們標準倉單質押的提升業務的利用率起一個很好的作用。

  第二個是給大家介紹一下,這個是我們2013年下半年退出的套保動產,倉單質押授信業務,我套保的定義寫出來一下,這個業務是指出客戶以其合法持有的動產倉單質押,授予興業銀行,并在制定期貨公司建立與質押的動產倉單項下貨物數量相等,品質相同的賣出套保投寸后向興業銀行申請的短期融資業務。

  第二個多了一個套保,完全基于這個理念我們這個產品從設計之初,就是用三個部在不改變企業現有現有交易喜歡,不改變企業現有流程,不增加企業交易成本的基礎上為企業提供更加優質的服務的創新產品。下面我給大家解說一下這個業務的結構,這個結構相對來說不是很復雜,三方期貨公司、銀行、企業客戶,如果是動產的話過戶給銀行,如動產還有一個客戶監管的工作,倉庫跟銀行確認是不是有動產,如果質押超載我們是看得到的。我們制定的期貨公司有頭寸,期貨公司有日常監管的責任,所以最高的質押率達到九成。

  下面是一些業務的特點,第一個是電解銅,甚至超過了股票質押,90%的質押率,我們進口押匯和出口押匯等。如果你是動產的話,手續比較簡單,我們不會增加額外的成本。包括簽協議,還要一個業務審核,往來的溝通,還有一個三方的監作用。在這個業務下,沒有這個費用沒有這個過程,大大增加了這個產品的吸引力。

  第三個我們一直覺得在期貨市場跟其他不一樣的地方,業務的時間是企業最大的需求。所以我利用這個產品我們這個產品最初的的時候,是由設計的,所以目前的品種通路,黃金白銀增加了一個天交,當天質押,當天放款,當天還款當天解押,當天申請當天置換。這個之后跟大家解釋,操作那么多,企業申請的手續到了我們上海期貨交易所賬戶上的申請,提到我們這里,我們最快是在2個小時之內,從企業提出,質押申請到我們放款是2個小時。可能我們第一次的合作還是有一點晚,三個當天是我們的承諾。

  第四個對于跌價的強容忍度,所以我們現貨價格的下跌不要求有硬性補倉或追保要求。這個期貨的愿意加上現貨的權益,當然你可能會問,價格上的時候是不是要追加保證金,就我們這邊而言,我們下面的時候是不追加資金,價格上漲的時候,對中間管轄的要不要追加,我們只能做到下邊不會要求你追加。

  第五個當天申請當天置換,所有的這些東西,都可同價格來置換,相應的投資要去變化。而且這個特點其實對絕大多數生產型企業并不適合,因為術業有專攻。但是對于期貨公司的子公司而言,這是一個好的特點,只要我們羅列這些東西,你都可以置換。還有一個就是還款的特點。我們貸款周期是3天,最短四月份有一個客戶,4月22號還款,我們異地融資也是興業銀行總行授權部分,分行辦理全國業務,解決異地客戶融資難題。還有一個專項額度的支持,當然我們這個產品特點遠遠不止這些。在期貨段我們只看空頭頭寸,我看空頭頭寸。很多企業是按月份來,一我們也不要求它具體在某個月份,只要所有的月份加起來總戶頭戶頭達到我們的要求就可以。

  第六個,對期貨相應套保賬戶不鎖倉。不限定資金的出入,當然有一些具體的要求總體而言是自由的。只要我要求的戶頭在就可以了。第三個我們跟制定的期貨公司,我跟期貨公司有系統的連接事實實時監控的。但是這些監控相應要求的風險風投,其他的看不到,保護融資企業的隱私。現在這個業務做到現在,退出來的正好碰到融資黃金。但是我們還是合作了一些企業,而且都是世界500強,現在期貨公司子公司來跟我們開展相應的合作,所以我們今年可能想把所有的慢慢拓展到鄭商所棉、糖、糧、油、化工、冶金、能源等等,當然因為鄭商所和大商所(音)的質押是用柜臺辦理的不能做到當天及,但是只能說做到盡快。我們供應鏈里面,還是有上下延伸的。在N+1的概念里面我們想做更多一點。

  最后對銀期合作未來做一些展望。從某種意義上也是我們想做的工作,第一個就是加強結算與存管業務合作。因為銀行和企業的合作最基礎的就是結算,結算業務的開立與發生、穩定性和第二個與交易所,期貨公司開展業務創新,包括剛才提到像一個公司業務,如果有商品期權的,讓客戶買一個看得見的期權,做一個保護,這樣避免對資金漲跌對他使用效率的影響,如果說商品金融期權沒有退出來或者流動不足,我們的參與和期權是不是可以做一些服務?這也是我們今年想合作的一個方面。第三個,共同組織開展產業客戶服務。我們今年做了很多方案,跟期貨公司,或者子公司,有一些授信支持。從某種意義上,讓子公司做N+M1有一個大的支持。最后一個是共同組織開培交流和投資者的教育,投資者的教育工作做得更日常化一點,不要等到有負面消息才意識,不能一起滅火,也不能主動點火。我們一直在行業內做的就這個事情,所以我們向跟期貨公司和交易所,包括行業的培訓,期貨公司員工互相介紹業務的培訓,應該有幫助,我們很高興看到很多公司都建立了跟銀行的發展業務的部門,甚至包括銀行招了員工,這樣的話,銀期的合作能夠更為。

  最后我想說,銀期合作,應該攜手合作,我們做的僅僅是冰山一角,我們興業銀行愿意與交易所、產業客戶,共同攜手共進,開創銀期合作美好的明天,謝謝!

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